- Actifs : épargne, immobilier, placements, retraite
- Passifs : crédits, dettes, engagements financiers
- Patrimoine net : actifs moins passifs, votre point de départ
- Flux : revenus et dépenses mensuels, capacité d'épargne
- Court terme : épargne de précaution, vacances, achats
- Moyen terme : achat immobilier, études des enfants
- Long terme : retraite, transmission, indépendance financière
- SMART : objectifs spécifiques, mesurables, atteignables, réalistes, temporels
- Épargne de précaution : 3-6 mois de charges sur Livret A
- PEA : actions européennes, fiscalité avantageuse après 5 ans
- Assurance-vie : polyvalente, transmission optimisée
- Immobilier : résidence principale, locatif, SCPI selon profil
- Enveloppes : PEA, assurance-vie, PER pour défiscaliser
- Déductions : travaux, dons, emploi à domicile
- Revenus locatifs : LMNP, déficit foncier selon stratégie
- Conseil : un expert peut économiser plus que ses honoraires
- Review annuelle : faites le point chaque année sur vos objectifs
- Rééquilibrage : ajustez l'allocation selon l'évolution des marchés
- Événements de vie : mariage, enfants, héritage changent la donne
- Flexibilité : un plan doit s'adapter, pas être rigide
Questions Frequentes
À partir de quel revenu faut-il un plan financier ?
Dès que vous avez une capacité d'épargne, même petite. La planification concerne les objectifs, pas les montants. 50€/mois bien placés pendant 30 ans font une vraie différence.
Faut-il faire appel à un conseiller financier ?
Pour des situations complexes (transmission, optimisation fiscale, gros patrimoine), oui. Privilégiez les conseillers indépendants payés aux honoraires plutôt qu'aux commissions. Pour des situations simples, l'auto-formation suffit.
Comment répartir son épargne entre sécurité et risque ?
Règle simple : 100 - votre âge = % actions (ajustez selon tolérance au risque). À 30 ans, 70% risqué est raisonnable. À 60 ans, privilégiez la sécurité. Mais c'est très personnel.
Quand commencer à préparer sa retraite ?
Le plus tôt possible ! Grâce aux intérêts composés, 100€/mois à 25 ans valent beaucoup plus que 200€/mois à 45 ans. Le temps est votre meilleur allié pour la retraite.
Vaut-il mieux rembourser ses crédits ou épargner ?
Si le taux du crédit est supérieur au rendement de l'épargne, remboursez. Gardez quand même une épargne de précaution. Après, arbitrez selon vos priorités et la déductibilité des intérêts.