L'or a gagné 25% en 2023 et reste la valeur refuge par excellence depuis 5000 ans. Face à l'inflation et aux incertitudes économiques, 15% des Français possèdent désormais de l'or. Mais entre lingots, pièces, ETF et actions minières, comment investir intelligemment ? Ce guide vous révèle les meilleures stratégies selon votre profil.

  • Protection contre l'inflation : l'or conserve son pouvoir d'achat
  • Valeur refuge : monte quand les marchés s'effondrent
  • Diversification : décorrélé des actions et obligations
  • Réserve mondiale : les banques centrales en accumulent
  • Ressource finie : production annuelle limitée à 3000 tonnes

  • Lingots : 1kg, 500g, 100g, 50g avec certificat
  • Pièces d'investissement : Napoléon, Krugerrand, Maple Leaf
  • Prime des pièces : surcoût par rapport au cours, varie selon rareté
  • Où acheter : CPoR, Gold.fr, comptoirs physiques reconnus
  • Stockage : coffre-fort personnel ou banque (frais ~0,5%/an)
📖 À lire aussi : Investir dans les ETF : Le Guide du Débutant en Bourse

  • ETF or : iShares Gold, Amundi Physical Gold (frais ~0,25%/an)
  • Avantages : liquidité immédiate, pas de stockage, frais réduits
  • Certificats or : titres représentant de l'or physique
  • Risque contrepartie : vous ne possédez pas l'or réellement
  • PEA inéligible : les ETF or sont sur compte-titres uniquement

  • Or physique : taxe forfaitaire 11,5% ou plus-values réelles avec abattement
  • Régime plus-values : 36,2% avec abattement de 5%/an dès 3 ans
  • Exonération totale : après 22 ans de détention
  • ETF or : flat tax 30% sur les plus-values
  • Déclaration : obligatoire pour l'or physique lors de la vente

  • Allocation : 5-15% du patrimoine maximum
  • DCA : achats réguliers pour lisser le prix d'entrée
  • Mix physique/papier : sécurité + liquidité
  • Horizon long terme : l'or performe sur 10+ ans
  • Évitez les bijoux : trop de prime à l'achat et à la revente

Questions Frequentes

Quel est le meilleur moment pour acheter de l'or ?

Il n'existe pas de moment parfait. La stratégie DCA (achats réguliers) évite le market timing. Historiquement, l'or monte en période d'incertitude et de taux réels négatifs.

Or physique ou ETF : que choisir ?

Pour la sécurité absolue et les montants importants : or physique. Pour la flexibilité et les petits montants : ETF. Idéalement, combinez les deux approches.

Où stocker son or physique en sécurité ?

Un coffre-fort certifié à domicile (assurance spécifique nécessaire) ou en coffre bancaire (30-150€/an). Certains revendeurs proposent aussi le stockage sécurisé.

L'or est-il un bon investissement en 2024 ?

Avec l'inflation persistante, les tensions géopolitiques et les achats massifs des banques centrales, les analystes restent positifs. Mais l'or ne génère pas de revenus : c'est une assurance, pas un placement de croissance.

Peut-on perdre de l'argent avec l'or ?

Oui, l'or peut baisser significativement sur des périodes de plusieurs années (ex: 2013-2018). C'est pourquoi il faut l'envisager sur le long terme et ne pas y consacrer plus de 15% de son patrimoine.

Conclusion

L'or reste un pilier incontournable d'un patrimoine bien diversifié. Commencez modestement avec des achats réguliers, combinez physique et papier, et considérez-le comme une assurance à long terme plutôt qu'un investissement spéculatif. Partagez ce guide avec quelqu'un qui souhaite sécuriser son épargne !