Un point de taux économise des milliers d'euros sur un crédit immobilier. Les banques évaluent votre profil selon des critères précis. Voici comment constituer un dossier solide et négocier le meilleur taux possible.

  • Revenus stables : CDI valorisé, indépendants 3 ans d'historique
  • Taux d'endettement : 35% max des revenus nets (assurance incluse)
  • Reste à vivre : montant après charges, critère croissant
  • Apport personnel : 10-20% idéal, couvre frais + sécurité

  • Épargne : montrer une capacité d'épargne régulière
  • Comptes sains : pas de découvert 6 mois avant, pas de crédits conso
  • Stabilité : ancienneté emploi, même adresse
  • Projet cohérent : bien adapté à vos revenus et situation
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  • Identité : CNI, livret de famille, justificatif domicile
  • Revenus : 3 derniers bulletins, avis d'imposition N-1 et N-2
  • Patrimoine : relevés d'épargne, prêts en cours
  • Projet : compromis de vente, devis travaux

  • Comparer : minimum 3-5 banques, courtier utile
  • Domiciliation : contrepartie de taux, négocier durée
  • Assurance : délégation possible, économies significatives
  • Frais de dossier : négociables, souvent supprimés

  • Durée : plus courte = moins d'intérêts, mensualité plus haute
  • Modularité : pause, modulation mensualités appréciables
  • Remboursement anticipé : IRA limitées à négocier
  • TAEG : seul taux vraiment comparable (tout inclus)

Questions Frequentes

Quel apport minimum pour emprunter ?

Théoriquement 0 (prêt à 110%), mais rare et plus cher. 10% = frais de notaire. 20% = meilleures conditions. L'apport démontre votre capacité d'épargne.

Faut-il passer par un courtier ?

Gratuit pour l'emprunteur (commission banque). Utile si peu de temps ou profil atypique. Compare les offres et négocie. Certains font mieux seul avec bons dossiers.

L'assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

Non légalement, mais exigée par les banques. Vous pouvez la souscrire ailleurs (délégation), souvent 30-50% moins chère. Comparez !

Peut-on renégocier son prêt en cours ?

Oui si les taux ont baissé (1 point minimum pour rentabiliser les frais). Soit avec sa banque, soit rachat par une autre. Calculer la rentabilité.

Combien de temps prend l'obtention d'un prêt ?

2-4 semaines pour l'accord de principe. 1-2 mois pour l'offre définitive. Prévoir dans le calendrier d'achat, le compromis laisse 45-60 jours généralement.

Conclusion

Un crédit bien négocié économise des milliers d'euros sur sa durée. Préparez soigneusement votre dossier, comparez les offres, et n'hésitez pas à négocier chaque élément !