Avant d'investir, constituez votre matelas de sécurité :
- Règle d'or : 3-6 mois de dépenses sur un compte accessible
- Livret A : 3% net en 2026, plafond 22 950€, zéro risque
- LDDS : Même taux, plafond 12 000€ supplémentaires
- LEP (sous conditions) : 5% net si éligible (revenus modestes)
- Conseil : Gardez 2 000-3 000€ sur livrets avant d'investir le reste
Sans cette sécurité, vous risquez de devoir vendre vos investissements au pire moment.
Le Plan d'Épargne en Actions est idéal pour investir en bourse :
- Avantage fiscal : Exonération d'impôt sur les gains après 5 ans (17,2% PS uniquement)
- Plafond : 150 000€ de versements
- Stratégie ETF : Un ETF World (MSCI World) suffit pour débuter
- Exemple : 7 000€ en ETF MSCI World = exposition à 1 500 entreprises mondiales
- Performance historique : ~8-10%/an en moyenne sur le long terme
Ouvrez un PEA même avec 100€ pour prendre date fiscale (le compteur des 5 ans démarre).
L'enveloppe préférée des Français, et pour cause :
- Fiscalité avantageuse : Abattement annuel de 4 600€ (9 200€ en couple) après 8 ans
- Fonds euros : Capital garanti, ~2,5-3% en 2026, pour la partie sécuritaire
- Unités de compte : ETF, SCPI, actions pour dynamiser (non garanti)
- Transmission : 152 500€ par bénéficiaire exonérés de droits de succession
- Allocation type : 40% fonds euros + 60% UC pour un profil équilibré
Choisissez un contrat en ligne avec peu de frais (Linxea, Boursorama, Yomoni...).
Investir dans l'immobilier sans acheter un bien :
- Principe : Vous achetez des parts, la SCPI gère les immeubles et verse des loyers
- Rendement : 4-6%/an en moyenne, versés trimestriellement
- Ticket d'entrée : Dès 200€, accessible à tous
- Diversification : Bureaux, commerces, santé, logistique, Europe...
- Fiscalité : Revenus fonciers (TMI + 17,2% PS), optimisable via assurance-vie
Attention aux frais d'entrée (8-12%) : investissement long terme (8+ ans) recommandé.
Comment répartir vos 10 000€ :
- Profil prudent : 3 000€ livrets + 5 000€ fonds euros + 2 000€ SCPI
- Profil équilibré : 2 000€ livrets + 3 000€ fonds euros + 5 000€ ETF World (PEA)
- Profil dynamique : 2 000€ livrets + 8 000€ ETF diversifiés (World + émergents)
- Profil immobilier : 2 000€ livrets + 8 000€ SCPI (ou crowdfunding immo)
Votre profil dépend de votre horizon (5, 10, 20 ans) et votre tolérance aux fluctuations.
Ce qui fait perdre de l'argent aux débutants :
- Investir sans épargne de précaution : Vous vendrez au pire moment
- Suivre les modes : Cryptos, meme stocks, NFT sans comprendre = pertes
- Timing du marché : Personne ne prédit les hausses/baisses, investissez régulièrement
- Frais élevés : 2% de frais annuels = -40% sur 20 ans vs 0,3%
- Tout dans un seul actif : Diversifiez toujours, même avec 10 000€
Le meilleur moment pour investir était hier, le deuxième meilleur moment est aujourd'hui.
Questions Frequentes
PEA ou assurance-vie : que choisir ?
Les deux ! Le PEA offre une meilleure fiscalité pour les actions européennes. L'assurance-vie est plus souple (retraits partiels faciles) et permet d'investir en fonds euros, SCPI, et hors Europe. Idéalement, ouvrez les deux.
Faut-il investir en une fois ou progressivement ?
Statistiquement, investir tout d'un coup surperforme (car les marchés montent sur le long terme). Mais psychologiquement, le DCA (investissement mensuel) est plus confortable et évite le regret d'avoir tout mis avant une baisse.
Les cryptomonnaies sont-elles un bon investissement ?
Les cryptos sont très volatiles et spéculatives. Si vous souhaitez en détenir, limitez à 5-10% de votre portefeuille maximum, uniquement sur du Bitcoin ou Ethereum, et soyez prêt à tout perdre.
Quel ETF choisir pour débuter ?
Un ETF MSCI World (comme Amundi MSCI World ou iShares Core MSCI World) couvre 23 pays développés et 1 500 entreprises. C'est le choix le plus simple et diversifié pour un débutant.
À partir de quel âge peut-on ouvrir un PEA ?
18 ans pour un PEA classique. Un PEA Jeune existe pour les 18-25 ans rattachés au foyer fiscal des parents (plafond 20 000€). Ouvrez-le tôt pour faire courir les 5 ans d'antériorité fiscale.