L'assurance auto est obligatoire mais pas tous les contrats se valent. Entre tiers, tous risques, franchises et options, difficile de s'y retrouver. Ce guide vous aide à comprendre les garanties, comparer efficacement et économiser jusqu'à 40% sur votre prime.

  • Tiers (RC) : minimum légal, couvre les dommages aux autres uniquement
  • Tiers étendu : + vol, incendie, bris de glace
  • Tous risques : + dommages à votre véhicule même responsable
  • Choix selon le véhicule : vieille voiture = tiers, neuve = tous risques
  • Règle des 3 ans : passez en tiers étendu après 3 ans généralement

  • Franchise : ce qui reste à votre charge, fixe ou proportionnelle
  • Valeur de remplacement : valeur à neuf ou valeur Argus ?
  • Assistance 0 km : importante en ville
  • Prêt de véhicule : pendant les réparations
  • Protection juridique : utile en cas de litige
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  • Comparateurs : LeLynx, Les Furets, Assurland (différences jusqu'à 50%)
  • Bonus : 0.50 après 13 ans sans sinistre = -50%
  • Kilométrage : déclarez précisément, 'petit rouleur' moins cher
  • Conducteur principal : changez si situation évolue
  • Paiement annuel : souvent 5-10% moins cher que mensuel

  • Sous-déclaration : fausse déclaration = nullité du contrat
  • Oublier de déclarer un conducteur : occasionnel ok, régulier non
  • Franchises trop élevées : économie illusoire si accident
  • Options inutiles : bris de glace sur vieille voiture ?
  • Négliger la résiliation : 1 mois avant échéance ou loi Hamon

  • Constat amiable : remplissez-le sur place, 5 jours pour envoyer
  • Photos : prenez-en beaucoup, dégâts, plaques, environnement
  • Délai de déclaration : 5 jours ouvrés (2 pour vol)
  • Expertise : vous pouvez demander une contre-expertise
  • Malus : +25% si responsable, disparaît après 2 ans sans sinistre

Questions Frequentes

Puis-je changer d'assurance auto à tout moment ?

Après 1 an de contrat, oui grâce à la loi Hamon, sans frais ni pénalités. Votre nouvel assureur s'occupe de la résiliation. Avant 1 an, c'est possible seulement pour motifs légitimes (vente, déménagement, changement de situation).

Comment fonctionne le bonus-malus ?

Vous démarrez à 1 (coefficient 100%). Chaque année sans sinistre responsable : -5% (min 0.50 après 13 ans). Sinistre responsable : +25% (max 3.50). Semi-responsable : +12.5%. Le malus se 'efface' après 2 ans sans sinistre.

L'assurance au km est-elle intéressante ?

Si vous roulez moins de 8000 km/an, oui. Vous payez une base + un montant par km. Économies jusqu'à 30%. Attention : le kilométrage est vérifié (boîtier ou relevé compteur), ne trichez pas.

Dois-je assurer ma voiture si je ne l'utilise pas ?

Oui ! Même immobile sur votre terrain, un véhicule doit être assuré au minimum en RC (elle peut causer un dommage : incendie, être volée...). Sinon, optez pour la suspension temporaire de contrat ou radiez le véhicule.

Comment assurer un jeune conducteur ?

Options : le mettre en conducteur secondaire (parents principaux), la conduite accompagnée réduit la surprime (-50% au lieu de +100%), certains assureurs se spécialisent dans les jeunes conducteurs. Le bonus des parents n'est pas transférable mais la conduite accompagnée compte.

Conclusion

Bien choisir son assurance auto peut vous faire économiser plusieurs centaines d'euros par an. Comparez systématiquement, ajustez vos garanties à votre véhicule et votre usage, et n'hésitez pas à changer d'assureur grâce à la loi Hamon. Quelques heures de recherche valent largement l'économie réalisée.