- Fonds euros : capital garanti, rendement faible mais sécurisé (2-3% en 2024)
- Unités de compte : potentiel de gain supérieur mais risque de perte en capital
- Gestion pilotée : un professionnel gère l'allocation selon votre profil
- Gestion libre : vous choisissez vous-même vos supports d'investissement
- Avant 8 ans : flat tax 30% sur les gains lors des retraits
- Après 8 ans : abattement annuel de 4 600€ (9 200€ pour un couple)
- Transmission : exonération jusqu'à 152 500€ par bénéficiaire désigné
- Versements avant 70 ans : hors succession dans la limite de 152 500€/bénéficiaire
- Frais d'entrée : négociez-les ou choisissez des contrats en ligne à 0%
- Frais de gestion : comparez attentivement, l'écart impacte fortement sur 20 ans
- Choix d'UC : privilégiez les contrats avec large gamme d'ETF et SCPI
- Accessibilité : interface de gestion en ligne claire et réactive
- Versements programmés : lissez vos investissements pour réduire le risque
- Arbitrages gratuits : rééquilibrez régulièrement sans frais supplémentaires
- Multi-contrats : diversifiez chez plusieurs assureurs pour sécurité et choix
- Clause bénéficiaire : rédigez-la précisément pour éviter les conflits successoraux
- Ne pas diversifier : 100% fonds euros manque le potentiel des UC
- Oublier la clause bénéficiaire : "mes héritiers" crée des problèmes juridiques
- Racheter avant 8 ans : sauf urgence, attendez pour la fiscalité optimale
- Ignorer les frais : 0.5% de différence = milliers d'euros sur 20 ans
Questions Frequentes
À partir de quel montant ouvrir une assurance vie ?
Beaucoup de contrats en ligne acceptent des versements initiaux de 100-500€. L'important est de commencer tôt pour profiter de l'antériorité fiscale des 8 ans. Même 50€/mois construisent un capital significatif sur le long terme.
Peut-on retirer son argent à tout moment ?
Oui, l'assurance vie n'est pas bloquée malgré son nom. Vous pouvez effectuer des rachats partiels ou totaux à tout moment. Seule la fiscalité varie selon l'ancienneté du contrat et le montant retiré.
Quelle différence entre assurance vie et PEA ?
Le PEA est limité aux actions européennes avec plafond de 150 000€, mais fiscalité avantageuse après 5 ans. L'assurance vie offre plus de diversification (immobilier, obligations, fonds euros) et des avantages successoraux uniques.
Comment choisir sa répartition fonds euros / unités de compte ?
Cela dépend de votre horizon et tolérance au risque. Règle simplifiée : 100 moins votre âge en pourcentage d'UC (à 30 ans : 70% UC, 30% fonds euros). Ajustez selon votre situation personnelle et objectifs.
Que se passe-t-il si l'assureur fait faillite ?
Le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes protège jusqu'à 70 000€ par assuré et par compagnie. Pour les gros patrimoines, diversifiez entre plusieurs assureurs. Les grandes compagnies n'ont jamais fait faillite en France.